高考在即，很多家长准备送儿女出国接受高等教育。送孩子出国学习，对工薪家庭来说，学费和生活费势必造成家庭资产的严重“失血”。如何在这期间提高家庭抵御风险的能力呢？何女士的财务分析案例也许会给有此设想的家长们一些启示。

自述

我姓何，今年40岁，在沈阳一家国有企业上班。我先生是沈阳某外企的中层管理人员，今年42岁。我们有个女儿，目前在国外读大学。我家的收入情况是：我先生每月收入约1万余元，公司福利也不错，是家里的主要经济支柱。我虽然在国企上班，但因为单位连年效益不好，最近下岗了。我家现有存款32万元，家庭月支出在3000元左右。女儿在国外的学业还有两年，每年的花费大致在10万元左右。

理财要求

我想考虑为自己购买保险以便未来有些保障。另外，还想为家庭找到一个比较稳妥的理财方案。

理财建议

何女士家目前收入和资产状况相对良好。但理财收入相对较少，建议加强理财投入，增加理财收入。

1. 家庭保障：首先建议为家庭经济支柱提供保障。建议投保医疗险和寿险。这种保险组合能够比较全面，合乎投保人的健康，重疾住院，门急、急诊都会有赔付，此外，投保人还能享受到分红，保证保额年年增值。尤其是，何女士可以考虑购买一些专门针对女性设计的保单。

2. 子女教育金规划：孩子在国外读书每年要10万元，学制为4年。建议投资短期人民币理财业务或进行国债投资。资金在10-15万元。原因是，目前人民币理财和国债投资收益率高于银行存款，且存取灵活。

3. 养老金规划：建议每年投入2-3万购买万能险，最低保证年利率在2%左右，通常每日记息，有的险种还能每年额外奖励10%，投保人一旦出现意外可获得双倍赔偿。

4. 家庭备用金：保证3-6个月生活费，额度在3-5万元。

5. 房产投资：以公积金贷款投资房产，年回报率5%—8%，将来可以以房养老。